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为了让大家更好的了解资本进出的法律风险的虚拟货币交易、跨境贸易、境内担保境外贷款、境外投资等26种资金进出方式的法律风险研究。 接下来我们将从一般流程及成本、优缺点、常规法律风险、刑事法律风险四个部分为您详细分析各种资金进出方式的法律风险：
第三种：虚拟货币兑换VISA卡通道
1、一般流程及费用
这种资金进出的方式也是基于虚拟货币交易。 目前各大交易所均已发行专属VISA卡。 对于普通大陆用户，具体流程如下：
（1）提交境外ID申请，使用境外身份在币安平台注册并完成前期认证工作。
（2）注册Shipito账户并获取收货地址信息。
（3）进一步进行账户认证，并与客服部门交换地址变更信息。
（4）提交近三个月的银行账单信息，上传并认证。
（5）通过高级认证后，申请VISA卡并缴纳相关转账费用。
（6）激活电子卡或实体卡并存入相应代币进行消费。
（7）通过Shipito将实体卡转回大陆。
这种资金进出方式的成本如下：
(1)首先是购买海外ID的费用。 据RNS官网介绍，岛国ID常用的购买方式有两种。 首先，您可以直接使用信用卡或web3钱包从官网购买。 一年使用权费用为248美元； 五年使用权费用为1,039美元； 十年使用权费用为2039美元。 第二种购买方式是在官网兑换薄荷NFT使用。 固定费用为 0.15 以太币，兑换费为 49 美元。 用户可以根据以太坊的价格衡量两者之间的成本，灵活选择。
(2)其次是在交易所使用VISA卡的费用。 据An官网介绍，该卡申请免费，但其加密货币存款费用为0.9%，非欧洲或非欧元消费交易费用以及非欧洲或非欧元ATM取款费用为2%。
2. 优点和缺点
优势：
（1）匿名性：通过使用帕劳ID，用户可以在一定程度上保护自己的个人身份和隐私。
（2）方便快捷：币安VISA卡可以作为支付工具，方便用户消费和提现操作，无需用户提前通过OTC将虚拟货币兑换成法币。
（3）全球通用性：币安VISA卡可以在全球范围内使用，可以将加密货币转换为法定货币。
（4）交易安全：VISA卡通常有严格的KYC系统，加入国际AML反洗钱机制，并接入国家税务报告系统。
缺点：
（1）费用较高：购买帕劳ID并使用币安VISA卡需要支付一定的费用，包括购买费、转账费和使用费。
（2）限制较多：币安VISA卡对日常消费和提现有一定的限制，这可能会对用户的资金流动性造成一定的限制。 例如某VISA虚拟卡每日最高消费额为870欧元； 实体卡每日最高消费额为8,700欧元； 每日提现金额为290欧元。
3、常规法律风险
这种资金进出的方式本质上还是境外银行的外汇兑换业务。 根据《外汇管理条例》第七条规定，金融机构必须通过外汇账户为客户办理外汇业务，并依法向外汇管理机关报告。 客户外汇收支账户变动。 所以像币安这样的交易所，一是无法向国务院外汇管理部门注册，二是不存在报告情况。 因此，境内用户采用该方式完成资金进出的行为违反了《外汇管理条例》本条的法律规定。 根据本法第四十一条的规定，非法结汇、非法汇出外汇的，处违法金额百分之三十以下的罚款。
4、刑事法律风险
对于这种资金进出方式的犯罪风险，首先包括虚拟货币交易中的所有犯罪风险（这里详细讨论，详见虚拟货币交易部分）。 而且，内地用户往往无法提供真实的境外消费账单，因此频繁伪造账单获取信用卡，违反了《关于严厉打击非法购买个人银行卡和结算卡的通知》第一条的规定。依法惩治电话卡、银行卡非法交易行为”，可能构成妨碍信用卡管理罪。
五、法律条文引用
1、《外汇管理条例》第七条：经营外汇业务的金融机构应当按照国务院外汇管理部门的规定为客户开立外汇账户，通过境外办理外汇业务。兑换账户。 经营外汇业务的金融机构应当依法向外汇管理机关报告客户的外汇收支和账户变动情况。
2、《外汇管理条例》第四十一条：违反规定汇出外汇的，由外汇管理机关责令改正，处违法金额30%以下的罚款。数量; 情节严重的，处违法金额百分之三十以上的罚款。 以下罚款。 违法结汇的，由外汇管理机关责令将违法结汇资金调回，并处违法金额30%以下的罚款。
三、《关于依法严厉打击、惩治和制止电话卡、银行卡非法交易行为的通知》第一条：非法出租、出售、购买“两卡”（含手机卡、互联网卡）的，物卡、个人银行卡、单位卡（银行账户、结算卡、支付账户等）从事违法犯罪活动的，必须立即停止一切违法犯罪活动。 自本公告发布之日起至2021年1月15日，对主动投案自首、如实供述、积极揭发犯罪行为的，可以依法从轻或者减轻处罚。 逾期拒不自首的，将依法从重处罚。